银保监会出台多项政策举措 推动银行保险机构提升服务实体经济质效

2022-07-25 14:10:20

上半年,银行业保险业支持实体经济情况如何?金融风险防控形势怎样?在日前举行的国新办新闻发布会上,银保监会有关部门负责人进行了详细回答。

实体经济资金有效供给稳增长

银保监会政策研究局负责人叶燕斐表示,当前稳增长压力较大,银保监会出台多项政策举措,切实推动银行保险机构提升服务实体经济质效。

银保监会数据显示,今年上半年,人民贷款同比多增9192亿元,银行保险机构新增债券投资6.6万亿元,同比多增3.3万亿元。

重点领域金融服务不断优化。数据显示,上半年基础设施贷款增加2.6万亿元;制造业贷款增加3.3万亿元,同比多增1.6万亿元,其中高技术制造业贷款同比增长28.9%;居民消费贷款增加1589亿元。

叶燕斐表示,下一步,银保监会将抓好抓细各项政策落地,继续满足实体经济有效融资需求,加强薄弱环节金融服务,强化产业转型升级金融支持,支持基础设施和重大项目建设等,全力支持稳定宏观经济大盘和经济高质量发展。

稳定普惠型小微企业贷款投放

银保监会数据显示,今年6月末,全国小微企业贷款余额55.84万亿元,其中普惠型小微企业贷款余额21.77万亿元,同比增长22.6%,较各项贷款的均增速高出11.69个百分点。有贷款余额客户数达到3681万户,同比增加710万户。

“特别要指出的是,今年上半年普惠型小微企业贷款增量达到2.69万亿元,比去年同期多增2100亿元。今年以来对小微企业贷款支持力度比去年总体有所加大,这个成绩取得来之不易。”银保监会新闻发言人、法规部主任綦相说。

下一步如何稳定普惠型小微企业贷款投放?綦相表示,将继续抓好“两增”考核,做好月度监测,督促银行业金融机构完成全年普惠型小微企业信贷计划,保持普惠型小微企业贷款快速增长势头。同时督促银行业金融机构合理运用续贷、贷款展期、调整还款计划等方式为市场主体办理贷款延期,努力做到“应延尽延”。

“着眼于提高服务动力和能力,我们对银行的小微企业金融服务做定期监管评价,督促银行机构抓好组织机构、资源配置、绩效考核、尽职免责、不良容忍、产品创新等方面问题的整改,做好制度完善和在基层的落地。”綦相说。

持续加大风险防控力度

数据显示,二季度末,商业银行不良贷款余额2.95万亿元,较年初增加1069亿元,不良贷款率1.67%,较年初下降0.06个百分点。银行业保险业总体运行稳健,风险抵御能力持续增强。

关于中小银行改革化险进展,綦相表示,今年以来,银保监会扎实推进中小银行改革化险,加大对股东股权的监管力度,持续摸排中小银行实际风险底数,大力推进不良资产处置。上半年,中小银行累计处置不良贷款5945亿元,比上年同期多处置1184亿元。

綦相表示,总体来看,我国中小银行总体运行稳,风险可控。针对个别机构暴露出来的风险问题,将坚持为民监管,稳妥有序推进中小银行风险处置,切实保障人民群众的金融财产安全。

针对期的村镇银行风险事件,綦相表示,河南、安徽5家村镇银行事件爆发以后,银保监会多次公开表示,要严格依法依规,以事实为依据,以法律为准绳进行处理。凡依法合规办理的业务均受到国家法律的保护。有关单位已经对外公布了5家村镇银行账外业务客户资金垫付的公告。目前,相关工作正在稳步推进过程中。

关于“保交楼”,银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞表示,6月30日,江西景德镇某个楼盘因为延期交房引发舆论关注。银保监会对此高度重视,积极加强与住房和城乡建设部、人民银行等部门的协同配合,支持地方更加有力推动“保交楼、保民生、保稳定”工作。在地方党委政府“保交楼”工作安排的总体框架下,指导银行积极参与相关工作机制,配合压实企业、股东等相关各方责任,遵循市场化、法治化原则,主动参与合理解决资金硬缺口方案研究,做好具备条件的信贷投放,协助推进项目快复工、早复工、早交付。同时,指导银行加强与客户沟通,依法保障金融消费者的合法权益。

刘忠瑞表示,在房地产信贷政策中,坚持“房子是用来住的、不是用来炒的”定位,保持政策连续、稳定,有效满足房地产企业合理融资需求,大力支持租赁住房建设,支持项目并购重组,满足刚需和改善住房需求,努力保持房地产市场稳有序运行。

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"影子银行"规模较历史峰值大幅压降超25万亿

【记者宋寒业北京报道】拆解高风险“影子银行”,一直是银保监会年来的工作重点。银保监会统计信息与风险监测部负责人刘忠瑞表示,受金融体系结构、金融深化程度以及监管政策取向等因素影响,我国高风险“影子银行”呈现出与全球其他经济体不同的特点。主要体现在类信贷,类信贷“影子银行”本质是贷款,但未按贷款监管,而且透明度较低,资金池运作是“影子银行”最大风险隐患。

对此银保监会积极采取措施,坚决清理借金融创新的名义,实质开展脱实向虚、乱加杠杆、监管套利等现象,弥补监管制度短板,对违法违规行为严肃问责,大力压降类信贷“影子银行”规模。经过不懈努力,我国类信贷“影子银行”规模较历史峰值大幅压降超过25万亿元,野蛮扩张势头已经得到遏制。截至6月末,银行同业理财由高峰时的超过6万亿元,压降至百亿左右。信托贷款较年初减少0.39万亿元,银行同业特定目的载体投资保持下降趋势。这些工作进展得到了市场机构的高度评价,有国际组织认为中国降低“影子银行”风险的决心超过预期,从根本上维护了金融体系的稳定。

同时,刘忠瑞表示认为,受国内外复杂形势的影响,经济下行压力逐步映射到金融领域,呈现出新老问题交织的特点。部分金融产品结构复杂,杠杆水高、隐藏的金融风险依然较大。下一步,银保监会将继续严防类信贷“影子银行”反弹回潮,严禁多层嵌套投资、资金空转、脱实向虚、伪金融创新行为等,把所有金融活动纳入监管,统一同类机构和产品监管标准,建立“影子银行”的风险分类、风险权重、资本拨备计提等标准。

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